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1、现在收益高的一款理财产品是哪个？

您好，期货小褚感谢诚邀，作为从事金融行业十余年的所谓老人，国家理财规划师，多年的理财和投资经验，简单回答一下这个问题

首先理解一下理财产品的概念

理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类产品。

银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

其次我们了解一下居民投资理财的渠道

随着经济的发展，居民个人财富在不断增加，居民个人投资理财渠道也日益增多，选择合适的渠道和产品进行投资成为城乡居民日常生活中所关心的一个重要问题。

1.银行类投资理财产品。一般意义上来讲，最为普遍的银行投资理财产品是储蓄存款，其具有投资安全、收益稳定、可灵活支取等特点。

2.证券类投资理财产品。证券类投资理财产品主要有股票、债券、基金等。

3.保险类投资理财产品。保险理财产品同储蓄、债券一样都属于保守型理财产品，除一般意义上的保险产品外

4.其他投资理财产品。贵金属：包括黄金、白银等。目前，国内有纸黄金和实物黄金以及期货黄金等投资交易，居民个人也可选择收藏品市场上的贵金属制品进行投资以实现财产的保值增值。黄金等贵金属价格主要由地域政治冲突、产销变化、汇率等因素决定。

5.期货等衍生品投资

期货交易，是期货合约买卖交换的活动或行为。它是以现货交易为基础，以远期合同交易为雏形而发展起来的一种高级的交易方式。它是指为转移市场价格波动风险，而对那些大批量均质商品所采取的，通过经纪人在商品交易所内，以公开竞争的形式进行期货合约的买卖形式。

6.房地产等实业投资

第三回归本题“现在收益高的一款理财产品是哪个？”

投资收益和风险成反比。所以收益高了，风险就比较大。

针对投资风险，银保监会主席郭树清给了一个官方的投资标准：“在打击非法集资过程中，努力通过多种方式让人民群众认识到，高收益意味着高风险，收益率超过6%的就要打问号，超过8%的就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”

银行理财一般收益在5%左右，近来受到资管新规、M2增速回升、外汇占款增加等影响，银行理财的平均预期收益率持续下行

银行结构性理财产品，其主要是“存款＋期权”的基本结构组成，前者确保投资本金的安全依据保底收益，后者主要是与不同的金融衍生品工具挂钩，以获取更高的投资收益！虽说产品都是非保本浮动收益的，银行在出售时不承诺保本、也不会承诺保证收益；但是由于结构性产品本身的特点，实际上是可以达到保证最低收益效果的！

期货小褚最后提醒您投资有风险，入市需谨慎！资产的保值增值是关键，资金的合理配置，合理规划相当重要。关注小褚，获得最新的投资理财专业知识。

什么样的理财产品最挣钱？我想问问提问者想挣多少钱？风险和收益是对等的，这个大家都众所周知。你要是想挣钱，就得有一颗能承担足够风险的心。有人说我可以，那我就会告诉他，您看哪个理财收益高就买哪个？满足不了，您可以考虑自己投资股票，这比理财赚得多。

所以我要劝劝那些想依靠买理财挣高收益的，千万要把心态摆正，大家挣点钱都不易要慎重，电信诈骗都是怎么成功的？就是一个“贪”字。

回到原点，买理财我的观点就先确定自己的风险承受能力，以此为依据选择保本理财还是非保本理财；然后再根据选择的理财范围确定收益；我认为同档次同期的理财产品，各家银行的收益基本保持在一个基准线上下波动，选一个稍微高点的就可以了，千万别选那种比别的产品高得惊人的那种，当然还要考虑理财的发行机构，切记一定是正规的银行金融机构。

最后再嘱咐一句，买理财不要选择投资时间太长的，虽说时间越长，收益越高，可是风险自然也会加大。

总之，对于家庭以及个人收益来讲，合理的资产配置，才是你达到资产收益最大化的前提。

最**的也是风险最大的，风险与收益成正比

2、P2P理财安全么？前五位安全平台是哪些啊？

什么是P2P理财

P2P（Peer to Peer）理财就是通过互联网理财，即个人对个人的网络借贷 ，是指以公司为中介机构，把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

在P2P理财中，借款方可以是无抵押贷款，或是有抵押贷款，而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的，或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。

马云的看法

2019年8月26日，马云在2019中国国际智能产业博览会上说：

大家老是担心互联网金融的风险，真正的互联网金融并没有那么大的风险。什么叫互联网金融？互联网金融它需要以数据为基础的信用体系、以数据为基础的风控体系，它需要有强大的数据。

大家讲P2P，从第一天起就不是互联网金融，它是一个有了网页的非法集资产业。

我们不能把问题就觉得全部怪罪在互联网金融上，当然互联网金融需要提示的地方还是很多。

P2P理财现状

在监管持续收紧、政策不明、行业规范、舆论高压、部分平台违规自融无力偿还债务等影响下，2018年上半年出现了最大规模的雷暴场景，平均每天5家P2P平台雷暴，各大新闻媒体也相继对国内P2P网贷平台做出了分析报道。

据国家信息中心2019年2月15日发布的《2018年失信黑名单年度分析报告》显示，根据对各地公安机关公开信息的不完全统计，

2018年出现问题的P2P平台就有1282家。从涉案金额看，472家企业涉案金额超亿元，其中涉案金额在5亿元及以上的有30家。

典型的P2P理财案件

2019年7月10日、11日，上海市第一中级人民法院对被告单位善林(上海)金融信息服务有限公司以及周伯云等12名被告人集资诈骗案一审公开开庭审理。该案涉案金额高达736亿元，涉及25万位投资人，其中218亿元是无法兑付的，P2P理财涉案金额又创纪录。

2019年7月9日终审宣判的“快鹿案”：快鹿集团非法集资共计人民币434亿余元，除282亿余元被用于兑付前期投资者本息外，其余款项被用于支付各项运营费用、股权收购和影视投资等经营活动、转移至境外和购置车辆以及供个人挥霍、侵吞等。本案实际经济损失共计152亿余元。

“e租宝”案：从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。警方的初步调查显示：“e租宝”案涉及投资人约90万名，分布在全国31个省，非法吸收资金500余亿元。

“钱宝网”案：钱宝网实控人张小雷被判15年、没收个人财产1亿元。而在此前，2017年12月26日，张小雷向南京市公安局投案自首一个月后，出镜接受央媒采访，据视频中警方公布初步调查结果，截至案发，未兑付集资参与人的本金数额约300亿元。

P2P理财正在被“团灭”和“清盘“

2019年10月17日，湖南省地方金融监督管理局官网日前发布公告称，取缔湖南省辖内全部网贷机构的P2P业务。这意味着湖南打出了整治P2P网贷的重拳。

2019年10月18日，山东省地方金融监督管理局在其官网发布“网络借贷行业风险提示函”，内容提及：当前，P2P网贷行业正在进行风险专项整治，至今未有一家平台完全合规通过验收。未来山东金融局将对全省范围内未通过验收的P2P网贷业务全部予以取缔。

政府高官警告

2018年3月，银监会主席郭树清和前财政部部长、现社保基金理事长楼继伟对此给都给出自己的建议。

银监会主席郭树清说：

“希望媒体的朋友们也跟我们一起配合，一定要普及金融知识，提高老百姓大众对金融风险识别的意识，防范金融欺诈，

比方说有人说保本高收益，这个你就要举报他，保本就不可能有高收益，这就是欺诈。

”

全国政协委员，社保基金理事会理事长楼继伟在接受记者采访时表示：

老百姓要加强风险意识，不能一看收益高就被“忽悠”进去了，他说：

保证6%以上回报率的就别买，那是骗子

。

P2P理财的冰山下面

P2P的冰山下面是金融业的血腥、谎言、贪婪、丑恶、掠夺。我建议，您就别淌这P2P雷区了，别人躲都躲不及。

其实从去年政策监管开始，从唐小僧、E租宝、团贷网等超百亿的大平台到上千家中小平台相继“爆雷”，让数以万计的投资人苦不堪言，P2P理财就深受大家质疑。但是P2P理财本质就是投资，正所谓高风险高收益，虽然现在留下来的平台趋于稳定，也不排除继续“爆雷”的可能，那么对于投资人来说选择一个好的平台要参考几个要素。

一、平台的资金

看一个P2P平台的实力，首先就要知道其资金量多少，能否作为平台保障。只有平台有充足活动资金才能保障其运营的稳定和安全，在简单点说一旦平台一旦出现坏账或其他问题，能否有雄厚的资金能够保证平台资金的流动及正常运行，也才能给投资者一个安全的保障。

二、平台的风控

其实风控都是每个P2P平台的重中之重，如果一个平台不重视那离倒闭也不远了。很多平台，并不是在于没有客户，而是在于没有很好的风险把控。像我之前有投过一个P2P平台，其平台承接了几个风险较高且资金比较大的项目，随后就出现了项目的投资人出现资金断裂的问题无力偿还，平台随之受牵连，但是苦的还是平台的投资者。因此只有一个完善强大的风控体系才能保障审核承接的合理安全性。

三、平台合理的收益

像之前很多“爆雷”的平台往往就是打出高的收益来吸引客户，有的甚至收益率达到20%-30%以上，当然高风险高收益，但是要知道羊毛始终是出在羊身上，可以给出这么高的收益必然有猫腻，最终跑路的也都是这些超高收益的平台。所以选择的平台要在合理的收益范围相对会比较安全，个人认为这个数值应该在10%以内比较合理。

四、平台的资金托管

去年很多大平台陆陆续续都与银行签订资金托管，这样有效的避免了投资者的资金进入P2P平台的私人账户，能够有效的降低投资风险，所有资金通过正规的第三方交易担保，最大程度的保障了投资人的资金安全。

所以投资P2P理财平台还需谨慎，多了解多对比下，虽然收益率都还不错，但不太建议把大量资金投入其中，可以用一部分资金尝试投资。

附上2019年8月最新的P2P平台评级综合实力榜来作为投资参考：

3、买养老理财，有收益4.8%以上保本保息的吗？

保本甚至保息是以往理财产品为了迎合低风险投资者所做出的承诺。但这一承诺已经成为历史了。

2018年4月27日晚间，央行官网正式发布大资管新规。央行、证监会等4部委联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，新规明确了资产管理业务不得承诺保本保收益，打破刚性兑付。这意味着银行理财和信托等均不再承诺保本。

这意味着低风险投资者必须要转变自己的观念。

首先，理财产品不等同于银行存款。实质上，即便是银行存款也不是零风险，所以中国推出了存款保险制度。回到理财，任何理财都存在风险，绝对零风险的理财是不存在的，只是大小的问题。

第二，理财风险要自担。理财是自主行为，行为人要为自己的投资承担风险。长期以来，我国存在刚性兑付，即无论如何产品方都会赔付给投资者承诺的本息。这从本质上说是不合理的，也会将金融风险向金融系统聚集，不利于国家的金融安全。

但这些并不意味着低风险的投资者不能理财了。市场上仍然存在不少低风险的理财产品。例如，银行和互联网金融平台上的固定收益类产品。这些固定收益产品风险比较低，绝大部分情况下可以实现给出的参考收益率。当然，在现在利率情况下，要达到4.8收益通常需要长期限产品，一般在1年以上。窍门是，一般地方城商行的产品收益率较高，例如南京银行等的定期理财。此外，一些互联网银行推出的存款收益率也可能达到4.8以上，其原理我就不展开了，其风险同样不大。

另外，一些承诺对于p2p本息给予保险的平台也可以考虑。p2p通常收益率较高，符合你的需求。但是投资时一定要甄别并选择大型有保障的平台，并仔细阅读保险条款。

内部收益率在3%的有几款，但是远远达不到4.8%